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【私人貸款攻略】教你借得最快最慳
2024-05-06
WeLend 團隊
A.I. 貸款知識
人生總會遇上不少突發情況，有時候可能急需要一筆現金作為周轉。
市面很多財務機構都有提供私人貸款，應該如何選擇從而借得最快最抵？
立即開始最全面的私人貸款攻略！
私人貸款常見用途
私人貸款可用於各種用途，包括但不限於：
- 突發緊急開支，如醫療費用或車輛維修
- 購買大型耐用品，如家具、家電或汽車
- 支付旅遊、度假或節慶活動的費用
- 整合債務，將多個債務合併為一，以減輕還款壓力
- 進行家庭裝修或升級
- 支付學費或其他教育費用
私人貸款利息計算
私人貸款的利息計算通常是按照固定利率來計算的。計算利息的公式為：利息 = 貸款本金 × 年利率 × 借款期限（以年為單位）。
低息私人貸款貼士
1. 保持良好信貸評級
信用評級是貸款機構評估申請人信用風險的重要因素之一。保持良好的信貸評級可以讓你有更高的機會獲得低息私人貸款。因此，記得按時還清信用卡賬單、避免逾期還款和切勿過度借貸。
2. 妥善保管入息證明文件
提供正確且完整的入息證明文件是申請私人貸款的關鍵。這些文件通常包括糧單、銀行月結單、報稅記錄等。請確保妥善保管這些文件，並在申請私人貸款時提供給貸款機構，有助於加快確定申請人的財務狀況，並提升審批速度。
3. 不應在短時間内申請多個貸款
不同貸款機構可能會提供多個貸款計劃供選擇，不少人會同時申請多個貸款以比較利率、還款期限、費用結構和其他條件。
不過要注意，同時向多間貸款機構提交私人貸款申請，貸款機構會擔心你的還款能力，進而拒絕貸款申請。因此，不應在短時間内申請多個貸款，如想比較不同貸款機構之私人貸款計劃，應謹慎選擇1-2間貸款機構提交申請， 以維持良好信貸評級。
4. 準確及詳盡地填寫申請資料
在填寫私人貸款申請表時，請確保提供準確無誤的資料。不準確或不完整的信息可能會導致貸款申請被拒絕或者延遲批核。提供正確的個人信息、財務信息和入息證明文件，有助於順利獲得低息貸款。
5. 關注貸款優惠
貸款機構可能會提供各種私人貸款優惠，如首次貸款優惠、固定利率期限等。留意這些優惠，有助於降低申請人的貸款成本。
6. 留意專業人士貸款
對於某些職業，如醫生、律師、會計師等專業人士，貸款機構通常會給予更有利的貸款條件，包括較低的利率和更高的貸款額度。如果申請人屬於這些專業人士之一，可以利用這一優勢獲得更有利的私人貸款。
申請私人貸款其它小貼士
1. 仔細考慮個人需要及還款能力
在申請私人貸款之前，應該仔細考慮自己的個人需要和還款能力，並確定您真正需要的貸款額，從而計算清楚你的還款能力—包括每月還款金額和還款期限。切勿過度借貸，以免增加還款壓力。
2. 了解私人貸款的還款方法
先了解清楚不同私人貸款的還款方法優缺點，並根據自己的財務狀況和還款能力選擇最合適的還款方式。
3. 留意計劃行政費用及其它雜費
申請私人貸款時，除了利率外還應該留意計劃可能存在的行政費用及其他雜費。這些費用可能包括手續費、管理費、提前還款費用等。確保充分了解所有費用，並在計算貸款成本時加以考慮。
私人貸款的好處
1. 貸款額較高
私人貸款通常可以提供較高的貸款額度，如果申請人急需一筆資金周轉，私人貸款可以提供更多的資金來應對不同的財務需求，例如房屋裝修、教育費用、旅遊開支等。
2. 利息支出較信用卡Min Pay低
相較於信用卡Min Pay的高利率，私人貸款通常利率較低，申請人在還款期間相對上支付的利息較少，節省了利息支出成本。
例子：陳先生需要10萬港幣作新屋作裝修之用
3. 避免影響信貸評級
私人貸款通常不會像信用卡逾期還款或只還最低還款額那樣影響信貸評級，因為它們是一種固定還款計劃，而不是透支類型的信用產品。只要定時還款，對信貸評級不會有負面影響。
因為私人貸款是一種固定還款計劃，而不是透支類型的信用產品，所以通常不會像信用卡逾期還款或只還最低還款額那樣影響信貸評級。只要定時還款，對信貸評級不會有負面影響。
WeLend私人貸款產品特點
- A.I. 1秒報價：A.I. 智能化計算，能夠在網上申請的一秒內為申請人提供合理的貸款報價*。為您速度身訂造私人貸款方案，並在需要時即日完成貸款。
- A.I. 簡化流程：打破傳統貸款程序的限制，A.I. 智能化縮短了私人貸款申請的繁瑣流程。透過全自動計算入息和風險，申請人只需提供提款卡和身份證**，即可獲得報價。最快只需14分鐘，現金即可到手^。
- A.I. 比快更快：全程零人手的貸款程序。A.I. 能夠即時計算貸款金額和利息，讓您隨時申請，並在最短時間內完成過戶。
- A.I. Chatbot 解答：無論您想了解更多關於私人貸款報價，或是貸款計劃的分期情況，A.I. 都能夠隨時隨地提供幫助。
申請私人貸款常見問題
1. 現金出糧可以申請私人貸款嗎？
貸款機構通常會要求借款人提供收入證明文件，即使是現金出糧，只要借款人提供糧單或其它證明文件，以證明還款能力，申請人仍然可獲批私人貸款。
2. TU較低會否影響私人貸款的批核？
是的，信用評級（例如TU分數）較低可能會影響私人貸款的批核。貸款機構通常會根據借款人的信用評級來評估其信用風險，進而決定是否批准貸款申請以及貸款條件。
較低的信用評級可能會導致較高的貸款利率或更嚴格的貸款條件。
3. 無力還款或遲還款會有什麼後果？
如果申請人在確認私人貸款計劃後，無法按時還款或遲還款，可能會面臨的後果包括：
- 罰款和額外的利息：貸款機構可能會對逾期還款收取罰款和額外的利息。
- 信用記錄受損：逾期還款可能會導致借款人的信用記錄受損，這可能會影響其未來的信貸申請，並可能導致更高的貸款利率或無法獲得貸款批准。
A.I. 1秒報價*
1. 信用卡實際年利率35.42%
2. 假設持卡人每月依時於付款日或之前繳付最低付款額
3. 假設持卡人沒有新交易
4. 假設沒有年費和其他費用
5. 每月供款額乃按實際利率1.99%-25.00% 計算
*只適用於收到申請者的環聯信貸報告後計出報價的所需時間。申請者須符合指定要求，實際所需時間或會因個別情況而有所不同。
**申請者須符合指定要求，實際情況或會因個別情況而有所不同。
^網上確認貸款合約並完成最後資料核實及審批後，貸款即時以轉數快方式自動過戶，最後收款時間須按個別銀行安排而定。
WELEND LIMITED 擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權。
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