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中小企融資選擇：商業貸款 VS 私人貸款
2023-10-26
WeLend 團隊
A.I. 貸款知識
在急速轉變的營商環境中，許多時候企業需要有足夠資金，才能緊捉商機並提升生產力和競爭力。如果現金流不足，不少中小企也會考慮融資選項。近年最受熱門討論的「百分百擔保特惠貸款」正正是政府在疫情下推出的企業貸款計劃；除此之外，不少銀行或財務機構均有提供中小企貸款產品。
然而，亦有不少企業老闆反饋指，申請大部份的傳統中小企貸款或商業貸款手續繁複，所需時間較長，很容易因此錯失商機。為免等候批核時間過久，寧可以個人身份申請私人貸款以滿足即時資金需要。
作爲企業老闆，應該選擇商業貸款或私人貸款？
以下讓你一文看清商業貸款及私人貸款利弊，助你了解商業貸款及私人貸款的貸款額、貸款手續及各自的優點和缺點。
私人貸款
私人貸款屬於無抵押分期貸款，好處是倘若以個人名義進行借貸，而不選擇以公司名義申請商業貸款的話，貸款機構就不會要求對企業進行查冊及核數，如此一來，貸款所需文件就簡單很多，亦能更快把資金取到手。
但值得留意的是，私人貸款的貸款額一般乃受貸款申請者薪酬水平及其信貸記錄影響，上限大多以貸款申請者的月薪倍數計算。公司老闆於申請私人貸款時，多數機構會定義企業老闆屬於自僱人士，而這亦有可能令獲批貸款額較少。由於中小企於營運上開支也不少，倘若期望同時擴張商業版圖，資金需求則更大，在這種情況下，私人貸款的貸款額有可能不足以應付。
申請私人貸款用作公司融資時也要注意，如公司營運不如理想，就要以個人身份承擔債務##。
中小企貸款
中小企貸款在無須提供抵押品的情況下，貸款額可高達HK$200萬，金額比一般私人貸款為高，更能適用於企業營運及擴張之用。
然而傳統中小企貸款之所以令人卻步，很多時是因為於審批過程前，企業需要用大概1個月時間先設立商業戶口，在成功開立有關戶口後，機構普遍要求企業提供多份文件以申請貸款，除了公司基本資料之外，還需要提供很多財務資料。部份機構更會要求申請者提供抵押品用作商業貸款批核用途。由此可見，一般傳統中小企貸款流程多，文件多，非常不方便。
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