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中小企「百分百擔保特惠貸款」懶人包

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中小企「百分百擔保特惠貸款」懶人包

2023-10-10

WeLend 團隊

理財資訊

已成功複製!

「中小企融資擔保計劃」由政府提供信貸擔保承擔額,讓中小企能更容易向指定銀行申請企業貸款。是次計劃旨在協助本地中小型企業及非上市企業取得中小企融資,以應付業務需要、員工出糧、租金雜費等開支,同時急速轉變的營商環境中,減低中小企融資成本,提升中小型企業的生產力和競爭力。

 

雖然香港已通關,但為了確保中小企有更多時間回本,財政司司長於本年度的財政預算案宣布,「中小企融資擔保計劃」下「八成信貸擔保產品」、「九成信貸擔保產品」及「百分百擔保特惠貸款」的申請期限由2023年6月底延長至­­­2024年3月底。事實上,「百分百擔保特惠貸款」是政府因應疫情而特別推出的貸款擔保計劃,顧名思義,是次貸款是由政府百分百擔保,兼免收擔保費,因此一直受到大部份香港中小企關注。倘若你是中小企業老闆,現正面臨融資需求,又想申請「百分百擔保特惠貸款」?一文看清注意事項!

 

「百分百擔保特惠貸款」計劃詳情

「百分百擔保特惠貸款」最長還款期為十年,最高貸款額為 $900 萬港元,或借款企業 27 個月薪金及租金開支的總和(以較低者爲準)。如借款企業沒有薪金及租金開支,則可以 2019 年 1 月至2022 年 3 月期間,最高貸款額則可以以最高單月稅前淨收入的27倍計算。「百分百擔保特惠貸款」之借款企業可於提取貸款後的首12個月內獲享「還息不還本」優惠。

 

而有關計劃的貸款年利率為「香港最優惠利率」減2.5厘或等值。提取貸款後,如適用的「香港最優惠利率」或「貸款機構最優惠利率」有所變動,合資格申請首年同樣可享「還息不還本」。

 

「百分百擔保特惠貸款」申請資格

「百分百擔保特惠貸款」借款企業必須於 2022 年 3 月 31 日前已在香港營業最少 3 個月,及必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體,並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》(第 310 章)登記。

 

是次計劃亦對公司業務有限制,例如不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務,亦不可為貸款機構的關連公司。借款企業也不可於香港交易所(包括主版或創業版)或其他香港以外的交易所掛牌上市。

 

此外,因為是次計劃是為了協助受疫情打擊的企業,所以申請「百分百擔保特惠貸款」的公司要提供證明文件,當中須顯示自 2020 年 2 月起的任何月份的公司營業額較於 2019 年 1 月至 2022 年 3 月任何一個較前季度的平均每月營業額下跌最少三成或以上,才合符申請資格。

 

「百分百擔保特惠貸款」所需文件及是否需要個人擔保

參與是次計劃的銀行會要求借款企業提交相關證明文件以處理申請進行審批,公司需要提交:

 

  • 有效之商業登記證
  • 申請人於參考期內任何一個季度及受影響期內任何一個月的主要往來銀行結單
  • 總財政營業額報告
  • 申請人的主要往來銀行之全部結單
  • 借款企業的強積金結單或薪金發放紀錄,等等。

 

除了文件需求繁複,計劃也需要個人擔保以進行申請。個人擔保要求每一名或多名個別人士(為個人身份)直接或間接持有或受益多於借款企業已發行股本或股本權益的50%。一旦成為公司個人擔保,而公司亦在計劃下取得貸款,這類擔保理祇為不可撤回、無條件及受法律約束的擔保(如多於一位人士,擔保為連帶責任)。

 

「百分百擔保特惠貸款」資金用途限制

「百分百擔保特惠貸款」所取得的貸款資金用途須用作支付薪金及租金,或用作應急的企業營運資金。計劃列明,從這項貸款所獲的資金不可用作償還、整合或重組借款企業(包括其附屬公司 及/或關連公司)欠相關貸款機構之任何貸款、信貸或還款責任之全數或部分款項,包括同一貸款機構受本計劃擔保的任何貸款。

 

由此可見,雖然計劃聽上來很吸引,然而所需文件繁多及對公司業務或資金用途都多有限制,相對不夠靈活。WeLend Business中小企貸款,24×7全天候接受即時網上申請,貸款額高達港幣$200萬,利用領先科技大大免卻繁瑣文件需求。最快即日特快批核*,貸款年期長達48個月,成功提取指定資金更可享$8,000獎賞**。WeLend Business中小企貸款特設提早還款免罰息優惠,更切合中小企業對突發資金周轉及擴充業務需求,助你捉緊各種機遇。

 

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