社會環境瞬息萬變，隨時因為一些外在因素而影響個人收入，例如失業、收入驟減；有時又會因為私人因素，例如開支過高、身題問題等等，而有需要尋找私人貸款而幫助周轉。即便你現時私人財務狀況尚算理想，率先了解更多有關私人財務公司的一些常見陷阱，還是能讓你於借財務公司的問題上防患於未然。
在香港，最常見的分別有銀行貸款及財務公司貸款。一般而言，銀行的貸款審批門檻相對較高，亦不是所有銀行都設有極速的批核助申請者成功借錢解決燃眉之急，然而實際年利率的利息可以低至1.18%；而私人財務公司相對批核速度更快，借財務公司亦換言之能更快成功借錢。
近年來，更有推廣AI網貸的財務公司橫空出世，能以純網上，無須落分行的手法，極速批核私人貸款。由於無分行的關係，真正AI網貸的公司能比其他財務公司貸款提供更具競爭力的報價，雖然實際年利率有可能還是會比銀行稍高一點，以推廣AI網貸的先軀WeLend 為例，實際年利率低至1.88%。然而提供AI網貸的公司如雨後春筍一樣湧現，真真假假的私人AI網貸當中，亦要小心選擇。
本文將探討私人財務公司的常見問題，讓你能挑選到最適當的公司借錢！
部份私人財務公司運用了信用卡的概念，為私人貸款設有每月還款下限。借錢的人如果周轉不來，有可能只會還最低還款額，並把資金用作清還其他借財務公司的貸款。所謂「魔鬼在細節」，原來部份私人財務公司的最低還款額只是用來清還利息之用！換言之，如果借錢的人真的一直只清還Min Pay，而不是繳交每月帳單，你有可能分分鐘只是一直清還利息的費用，實際上你本金分毫不減。變相你借的錢一直都沒有得到清還，同時間利息又一直在這些私人財務公司愈滾愈大，一直都不能斷尾！
因此，借財務公司都要挑選信譽良好，並且是一線的私人財務公司。而且，記得量力而為，切勿借太多令你每月負擔過高，未能清款！如果已經墮入以上陷阱，不妨到一線私人財務公司申請結餘轉戶，幫你集中還款並大慳利息！
AI網貸近來逐漸盛行，運用人工智能於貸款當中，理論上能節省申請流程及時間，令有需要借錢的人能以AI網貸更快獲得貸款以解決當前難關。
然後當間間財務公司貸款都號稱自己是真正的AI網貸，實際上很多背後都是人手批核，只是以「AI網貸」包裝自己財務公司的網上貸款。甚至乎有些財務公司會要求申請者要親身到分行繳交文件，與當初借錢的人於網上見到號稱AI網貸的服務相去甚遠。加上如果有分行，成本則更高，因此比起真正的AI網貸財務公司，所提供的貸款計劃利息亦會更貴，未能真正幫到借貸款的人。
理想的AI網貸應該要能以大數據配合分析，為申請者減省步驟之餘，亦能以純網上處理所有流程。AI網貸同時亦能實時了解借貸款的背景及各項因素，因為能提供最合適的貸款方案予借錢者。以WeLend AI網貸為例，由申請到批核最快只需21分鐘，全程無須露面，足不出戶並減少與他人接觸，才是真正的AI網貸。WeLend所提供的AI網貸蘊藏多項數據，能準確分析借錢的申請者的入息，一次為借錢的人免去提交入息及住址證明，真正做到「快而準」的AI網貸。
同樣值得有需要借貸款的人留意的是，借財務公司貸款除了有分是否全網上處理之外，亦有部份聲稱自己免TU。TU乃指環聯，是一個信貸評級公司，如果你申請信用卡、私人貸款或財務公司貸款，大多會從TU了解借錢的申請者的財務狀況再決定批核金額及年利率。
這類型的貸款較為適合曾有破產記錄人士、或從一般銀行及財務公司已不獲審批的人申請。他們會提供比一般財務公司貸款更高的年利率；然而與很多其他財務公司貸款一樣，同樣會要求借錢申請者提交入息文件及住址證明。這些私人財務公司質素良莠不齊，部份不良的私人財務公司未必是正當的機構。換言之，追討欠款手法有可能較為激進並影響到借錢者身邊的人。因此，於挑選借財務公司貸款之前，需要做好資料搜集，確保是從手法正當的私人財務公司借錢，那就能更放心。
借錢時最常聽見的「借錢梗要還，咪俾錢中介」自然不只是一個口號，每個借貸款的申請者都應該要量力而為，在財務公司貸款時，不要借超出自己能力能負擔的金額，並確保自己有足夠的收入以繳交還款再作出貸款的決定。提供AI網貸的私人財務公司選擇眾多，要揀選一個合適自己的私人AI網貸計劃才能確保自己不要墜入不同的私人貸款陷阱。
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