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避開不良貸款陷阱,挑選合適的私人貸款

社會環境瞬息萬變,隨時因為一些外在因素而影響個人收入,例如失業、收入驟減;有時又會因為私人因素,例如開支過高、身題問題等等,而有需要尋找私人貸款而幫助周轉。即便你現時私人財務狀況尚算理想,率先了解更多有關私人財務公司的一些常見陷阱,還是能讓你於借財務公司的問題上防患於未然。

在香港,最常見的分別有銀行貸款及財務公司貸款。一般而言,銀行的貸款審批門檻相對較高,亦不是所有銀行都設有極速的批核助申請者成功借錢解決燃眉之急,然而實際年利率的利息可以低至1.18%;而私人財務公司相對批核速度更快,借財務公司亦換言之能更快成功借錢。

近年來,更有推廣AI網貸的財務公司橫空出世,能以純網上,無須落分行的手法,極速批核私人貸款。由於無分行的關係,真正AI網貸的公司能比其他財務公司貸款提供更具競爭力的報價,雖然實際年利率有可能還是會比銀行稍高一點,以推廣AI網貸的先軀WeLend 為例,實際年利率低至1.88%。然而提供AI網貸的公司如雨後春筍一樣湧現,真真假假的私人AI網貸當中,亦要小心選擇。

本文將探討私人財務公司的常見問題,讓你能挑選到最適當的公司借錢!

部份私人財務公司運用了信用卡的概念,為私人貸款設有每月還款下限。借錢的人如果周轉不來,有可能只會還最低還款額,並把資金用作清還其他借財務公司的貸款。所謂「魔鬼在細節」,原來部份私人財務公司的最低還款額只是用來清還利息之用!換言之,如果借錢的人真的一直只清還Min Pay,而不是繳交每月帳單,你有可能分分鐘只是一直清還利息的費用,實際上你本金分毫不減。變相你借的錢一直都沒有得到清還,同時間利息又一直在這些私人財務公司愈滾愈大,一直都不能斷尾!

 

因此,借財務公司都要挑選信譽良好,並且是一線的私人財務公司。而且,記得量力而為,切勿借太多令你每月負擔過高,未能清款!如果已經墮入以上陷阱,不妨到一線私人財務公司申請結餘轉戶,幫你集中還款並大慳利息!

AI網貸近來逐漸盛行,運用人工智能於貸款當中,理論上能節省申請流程及時間,令有需要借錢的人能以AI網貸更快獲得貸款以解決當前難關。

然後當間間財務公司貸款都號稱自己是真正的AI網貸,實際上很多背後都是人手批核,只是以「AI網貸」包裝自己財務公司的網上貸款。甚至乎有些財務公司會要求申請者要親身到分行繳交文件,與當初借錢的人於網上見到號稱AI網貸的服務相去甚遠。加上如果有分行,成本則更高,因此比起真正的AI網貸財務公司,所提供的貸款計劃利息亦會更貴,未能真正幫到借貸款的人。

 

理想的AI網貸應該要能以大數據配合分析,為申請者減省步驟之餘,亦能以純網上處理所有流程。AI網貸同時亦能實時了解借貸款的背景及各項因素,因為能提供最合適的貸款方案予借錢者。以WeLend AI網貸為例,由申請到批核最快只需21分鐘,全程無須露面,足不出戶並減少與他人接觸,才是真正的AI網貸。WeLend所提供的AI網貸蘊藏多項數據,能準確分析借錢的申請者的入息,一次為借錢的人免去提交入息及住址證明,真正做到「快而準」的AI網貸。

 

同樣值得有需要借貸款的人留意的是,借財務公司貸款除了有分是否全網上處理之外,亦有部份聲稱自己免TU。TU乃指環聯,是一個信貸評級公司,如果你申請信用卡、私人貸款或財務公司貸款,大多會從TU了解借錢的申請者的財務狀況再決定批核金額及年利率。

 

這類型的貸款較為適合曾有破產記錄人士、或從一般銀行及財務公司已不獲審批的人申請。他們會提供比一般財務公司貸款更高的年利率;然而與很多其他財務公司貸款一樣,同樣會要求借錢申請者提交入息文件及住址證明。這些私人財務公司質素良莠不齊,部份不良的私人財務公司未必是正當的機構。換言之,追討欠款手法有可能較為激進並影響到借錢者身邊的人。因此,於挑選借財務公司貸款之前,需要做好資料搜集,確保是從手法正當的私人財務公司借錢,那就能更放心。

借錢時最常聽見的「借錢梗要還,咪俾錢中介」自然不只是一個口號,每個借貸款的申請者都應該要量力而為,在財務公司貸款時,不要借超出自己能力能負擔的金額,並確保自己有足夠的收入以繳交還款再作出貸款的決定。提供AI網貸的私人財務公司選擇眾多,要揀選一個合適自己的私人AI網貸計劃才能確保自己不要墜入不同的私人貸款陷阱。

 

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