過去有調查指出，每個港人平均擁有4至5張信用卡。消費方式愈方便，相對愈鼓勵我們無節制地「先使未來錢」，更有可能令自己吃不消，無法一次過清咭數，所以有人更會選擇即食方法去償還「最低還款額（min pay）」。還最低還款額看似方便，實際上卻是極不智的做法，它的隱藏條款，潛在後果只會令你財務狀況愈來愈差。
還minpay利息愈還愈貴？
事實上，未完全一筆過清咭數，只還最低還款額，每月利息只會像雪球愈滾愈大。而且，最低還款額利息是用複息計算，還minpay利息會超過30厘，利息相對於本金是幾倍的增幅。
新舊信用卡欠款，一樣計息！
很多人誤解到期未還清的卡數才計算利息，其實只要有卡數未清，傳統銀行和其他金融機構一般會對剩餘欠款、免息分期及新簽帳的項目，都會通通一齊計息，如只還最低還款額，還minpay利息一樣計算。甚至連平日使用信用卡交付生活雜資，如保險供款同八達通自動增值，都無一倖免。
信用卡欠款利息收入影響深遠！
如果持卡人於到期還款日仍有信用卡欠款，傳統銀行和其他金融機構會向持卡人收取「逾期費用」。逾期費用介乎總結欠的1%至4%，即如果遲還$10,000卡數，逾期費用約$100至$400。即使逾期費用的金額通常不太大，但遲交信用卡欠款會直接同影響信貸評級以及日後的貸款申請。
打亂了你的將來財政策劃！
由於有可能信貸紀錄已經受到影響，只要你遲遲還未清咭數，繼續貪圖方便，只選擇還minpay和minpay利息，往後關於財務上的申請，例如信用卡、按揭、移民、貸款申請都難以順利完成；甚至乎會不獲接納。就算成功審批，年利率也會比一般貴或移民限制亦會受到束縛。minpay 信貸評級更受影響。
及早申請結餘轉戶貸款，有助撥亂返正，改善minpay 信貸評級，以下是結餘轉戶貸款的優點及特性包括：
減少利息支出
信用卡利息一般已超過30%，而結餘轉戶貸款年利率會偏相宜，用作清咭數，可達至明顯的慳息和提升minpay 信貸評級效果。
歸納所有貸款項目於同一戶口清還
將多於一項的貸款合併為一後，只需要向單一的結餘轉戶貸款機構還款，無須每月兼顧多筆還款及記錄不同的還款日子，有利簡化和方便管理個人財務，回復良好minpay 信貸評級。
無抵債貸款
結餘轉戶貸款屬於無抵債貸款，無須任何抵押品。一般而言，借款人如有穩定收入及還款能力，即上WeLend網上即時申請結餘轉戶貸款慳息，無須落分行，即時申請，即日過戶，有助提升minpay 信貸評級。
按部就班地提升個人minpay 信貸評級
「債冚債」的借款人，其TU信貸評分難免每況愈下，影響往後財政健康狀況。透過結餘轉戶貸款重新出發，每月準時還款，minpay 信貸評級可望續漸回升，財務狀況重拾正軌。
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