個人信貸資料庫一變三 用家影響你要知

甚麼是個人信貸資料庫？

相信不少人都很熟悉個人信貸報告，通常會列出資料當事人以下的相關信息:

·       現有及已結束的信貸帳戶資料 (包括貸款額、還款資料及任何拖欠款項);

·       各間銀行或財務機構過去曾向信貸資料服務機構查閱資料當事人的信貸報告之紀錄 ; 及

·       針對資料當事人的任何法律訴訟紀錄(尤其是關於破產或追收欠債的法律行動)

而個人信貸資料庫是全球各地信貸市場普遍設有的設施，獲授權之信貸資料服務機構負責整合某一地區的個人信貸報告，形成信貸資料庫，向其他機構或個人提供個人信貸報告。

作為信貸審批流程的一部分，銀行或財務機構在決定是否向某貸款者提供貸款前，通常會先向信貸資料庫查閱該貸款申請者的信貸報告，根據申請人信貸報告上的信貸紀錄及還款習慣，適當地批核及提供貸款。

由「獨市」到「多家個人信貸資料庫模式」

「多家個人信貸資料服務機構（Multiple Credit Reference Agencies, “MCRA”）模式」啓用前，信貸資料庫一直由環聯單獨經營。直至香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會制訂了MCRA模式，在2021年招標引入多間個人信貸資料服務機構，並於2022年11月正式由三間公司分別營運信貸資料服務，包括諾華誠信有限公司、壹賬通金融科技有限公司及環聯信貸資料服務有限公司。

多家個人信貸資料庫（MCRA）模式打破「環聯」單獨經營的局面，被認爲是香港個人信貸資料服務發展的重大里程碑。

多家個人信貸資料庫（MCRA）模式對消費者的好處

多家個人信貸資料庫（MCRA）模式為信貸資料行業營造具競爭性的經營環境，以提升信貸資料服務機構的服務質素。並可減低市場因依賴單一信貸資料服務機構而導致的單點故障及資料外洩風險。

多家個人信貸資料庫（MCRA）模式推出亦有望降低查閱信貸資料服務收費，消費者或可免費查閲個人信貸報告以了解個人信貸狀況。

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